常见财务策划的理解的错误

以下是一些常见的对理财计划的错误：

1、不量化理财目标

2、在未明白财务决定的效果前，冒然决定

3、误把财务策划当作投资计划

4、忘记了定期检讨进度

5、误以为财务策划只为有钱的人服务

6、误以为财务策划等同退休计划

7、等到有钱危机之时才进行财务策划

8、对投资有不合理的回报期望

9、以为聘用财务策划顾问表示自己失去管理财产的能力

l0、误以为财务策划是税务策划

　　怎样好好利用财务策划

　　你在客户财务策划中发挥重要作用，作为信诚的理财顾问，财务策划时代一个科学化的过程，在这过程中，人的喜乐、情绪、谈话的技巧、双方的信任将直接影响策划的效果。
　　以下的方法，将有助你完成有效的理财计划

（1）帮助客户量化心中所想的目标和期望

　　量化目标，既可帮助你评估未来的成绩，同时，又可以帮助双方进一步了解对目标的期望，例：有「好」、「满意」的回报是什么意思？是「一年有3%」还是「一年有10%呢？」。尽量量化时间，回报率，投入及效果的期望，将有帮助你和客户衡量成效。

（2）明白每项财务决策的后果

　　每一项理财决定将影响你现在或未来财务状况及税务责任，例如：某一项的投资将为你的客户带来不利的税务后果，孩子的教育基金，也可能影响客户的退休计划，从整体大局着想，把客人的需要分先后轻重的层次，才能为客户完成财务策划的工作。

（3）尽快开始财务策划

　　不要延误，客人并不需要是一个财政充裕的人，方可进行财务策划，他的保障，各种储蓄方法，对他的未来亦有很大帮助。

（4）财务策划不是一夜可成

　　财务策划是个终生不断的过程，市场变化，利率变化，并非个人或者是可以预测的，只有定期检讨不断调节，才可满足客人的需要。

　　答问

1、谁可以用“财务策划师”这头衔？

　　国家未来以“财务策划师”这头衔未有发牌的监管，故此不少保险公司，银行已有聘请这项工作，在国外，包括香港、新加坡、马来西亚、澳洲，“财务策划师”是一个专利注册的商标，当地一家取美国“财务策划师”（CFP）商标代理的机构负责考牌、发牌的人选，这职能并广泛受到银行及保险业及客户的接受。

2、为何客户要财务策划？

　　在中国，大部分人的收入在处于一个发展中的水平，但亦有部分企业行政人员，高薪阶层，及财富丰厚的个体户，或集体企业高层，享有较优的待遇。

　　国家的社会保障政策在改变，国民的收入在提升，社会经济在高速发展，所以国民的基本需要，在这复杂的变化中，国民就会提升个人理财的需要，为理财业务创造了条件。

3、财顾问要收费吗？

　　国际上，理财顾问会向客户或代理投资机构保险公司收取费用。这些服务费用，都会适当的披露，并事前征得客户同意。

　　信诚的理财顾问，以为客户分析理财需要，提供储蓄、投资、保障性的保险及投资服务，并从保险公司方面收取薪金及奖金，作为服务待遇，故此客户须付费。

4、理财顾问服务的过程怎样处理呢？

　　一般而言，你将会从银行、朋友，目前客户或一般社交场合，认识一些潜在目标对象，你需要与他们作一次至二次面谈。

a)第一次面谈—认识客户，解释理财顾问角色功能，客户的得益及责任

—征求客人同意，探索理财需要

—提问客人完成资料搜集

—总结资料搜集过程，约下一次见面

b)第二次面谈—重复客人需要，探索遗漏

—分析客户目前财政状况，财务需要

—提供方案

—答复客户疑问，征求同意实施

c)售后服务—完成理财安排后，约见客户报告实施结果，各项须知

—征求客户介绍客户

—相约下次检讨日期

d)定期检讨—检讨实施效果

—发掘新需求及变化

—调节理财计划