财务策划过程

以下的财务策划过程，是一个受过正统财务策划训练的人士，必须运用的方法，去帮助客户进行财务策划。

1、建立双方策划师与客户关系

认识客户财务策划师向客清楚解释财务策划的过程和服务，双方的责任，并征得客人同意作出财务披露和双方保密原则，双方同意进行下一步理财规划。

2、收集客户资料及理财目标

财务策划师征得客户同意，询问客户问题，以搜集客户的财务状况，双方要共同探索客户的个人及财务目标，符合顾客需求的时间表，及其中面对的风险和看法。

财务策划师可以用问卷或者是表格方式，收集客户资料：

（1）个人资料—个人及家庭成员姓名、出生日期、家庭成员资料、家庭结构、就业情况、居住情况。

（2）个人资产负债—查询客户目前现金投资及负债状况。

投资

项目（股票、债券、保单）

分配

投入金额

现值

回报率

到期

资产净值

 现金

房产

投资

存款

保险

负债

项目（车、房、个人贷款）

分配

 贷款额

现值

利率

到期日

（3） 收支状况

收入

职业

投资

其他

支出

住房

衣着

交通

健康保险

教育

个人生活

储蓄

项目

方法

每日金额

（4）        保险

投保需要（人身、医疗、创业、信贷、危机、意外、责任）

保单类别

保险公司

到期日

每月供款/每年供款

（5）        个人产业继承安排

— 重大投资/资产的权益

—承继安排

（6）        个人生活素质及期望

未来个人看法，收入上长能力评估

税务

投资心态

流动现金变现能力要求

投资经验、年期、期望回报

自己管理收支和资产的能力

（7）        未来财务目标

短期/中期/长期人生目标，收入开支期望

特别看重重大人生阶段的财务需要

— 结婚

— 购房、买车

— 自己进修

— 孩子出生

—孩子升大学

— 旅游渡假

—  医疗、危机

— 养老

— 意外

3、  分析及评估客户财务状况

根据上述资料，总结客户财务需要，并征求客户同意。

短期/中期/长期    个人目标

短期/中期/长期    财务需要

目前财务结构的强弱

未来收支及个人资产负债预测

个人储蓄及资本的需要

个人对投资及风险的态度意向

目前保障的范围及不足之处

个人税务责任及未来变化

4、    提供理财方案不同选择及建议

财务策划师应该针对客户需要，提出理财建议，这些建议可以包括

储蓄建议

节省开支，利息及税务建议

投资建议

 不同风险及回报下的建议保障

退休计划建议

子女教育基金建议

创业发展基金建议

个人资产及负债整顿管理建议

5、  执行理财方案

　　财务策划师此时应聆听客户对建议的回应，检讨客人关心的问题，答复客人的询问，并修订建议，以完全符合的需要和禁忌。在得到客人同意后，作出储蓄、保险投资计划，在执行时，与其他专业人士合作，统筹各种方案的实施。

6、  定期监察理财计划进度及成效

　　财务策划师应定期回应客户需要的变化和市场情况改变，各种计划实施的进度，定时与客户检讨成效，评估最新需要，和调平理财方案。